富沃多
和创业者一起成长

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的?

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的?

是和银行储蓄一样,可长期投资、资金相对比较安全、且收益稳定的理财产品么!目前的确是有,而且还不止一种!

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 1

保险理财产品

很多人,听到保险理财就很“抵触”,认为保险都是骗人的;其实并不是。保险作为对于未来不可预知风险转移的一种方式,还是很有必要的!而保险理财,就是结合保险基本保障+一定理财功能的产品。其安全程度很高,资金出现亏损的可能性极低,且收益要比银行定期存款略高,作为长期储蓄的替代产品,还是蛮不错的!

不过,保险理财产品,只适合长期持有和投资,期限一般最少也得超过10年以上,否则收益太低,更何况缴费期未满、提前退保还得扣除一定金额的手续费,比较不划算!

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 2

民营银行智能存款

相比于保险理财产品而言,智能存款更为合适,产品安全程度极高、同样会受《存款保险条例》保障,不超过50万元资金100%安全。持满5年以上,最高可获得6%以上的收益,这可要比很多中、低风险银行理财产品的收益要高。

更何况,智能存款支持提前支取、靠档计息,具备很强的灵活性能!一旦未来,急需资金周转,也能随时支取,很是方便!

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 3

银行定期理财产品(含结构性存款等)

这一类比较常见,投资期限可长可短,产品数量众多,资金安全可靠、收益也很稳定。预期年化收益基本可保持在4.5%以上,且期满后可本息再次购买,间接可以达到复利计息的效果!

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 4

总之,能基本确保本金安全,且适合长期投资的产品,大抵也就以上几种,具体可根据自己的实际情况,挑选1~2只产品投资即可!

余额宝不香了?这两款稳稳增值的产品,收益3.5%左右

前段时间,国家发布了个人养老金推动意见,这也释放了一个信号,未来的养老压力会越来越大,很多朋友也开始觉得该为自己退休后的养老生活做准备了。

既然是退休钱,那么稳定就是关键。而余额宝的收益越来越低,所以越来越多人把目光投向收益很稳定,并且收益率能达到3.5%左右的储蓄险。

最近,又上了两款不错的新产品,养多多2号增多多3号,它们的收益到底如何,我们下面会为大家分析,主要内容如下:

  • 养多多2号,收益如何?
  • 增多多3号,收益如何?
  • 6款产品测评,哪款值得选?

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 5

养多多2号,收益如何?

养多多2号是一款养老年金险,交了钱后,等到退休时,就可以领钱了。下面我们以30岁女性,交5年,每年交10万为例,看看它的收益如何:

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 6

养多多2号的保障期限是终身,也就是说活多久就可以领多久

它的保证领取期是20年,每年可领的钱是确定的。以表格的情况为例,每年领7.48万,20年里一共可以领149.6万,这笔钱是我们一定能拿到的。

即使过了保证领取期,只要我们还活着,就可以一直领钱。

我们测算了一下,按照上述投保方式,80岁的IRR有3.62%,90岁达到3.76%,总体收益表现还不错。

养多多2号的收益分为两个部分,一部分是每年固定可领取的钱,另一部分是退保时可拿到的钱,即现金价值。我们领取的钱越多,现金价值就会随之减少。

下面我们以“30岁女性,每年交10万,交5年,60岁领”为例,来看看养多多2号的领取情况。

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 7

从表格里可以看到:

  • 66岁:累计领取金额就已经超过了50万已交保费了,而此时保单里还有87.8万的现金价值。
  • 80岁:共计领钱157.1万,是保费的3倍,此时保单还剩46万的现金价值。
  • 85岁:这一年领完后,下一年现金价值就清零了,但是我们每年还是可以继续领钱,直至终身。

另外,这款产品还有高端养老社区入住权益,总保费达到一定标准就有机会入住,比如达到25万就可以申请旅居,达到200万就可获得保证入住权。

了解完养多多2号,下面我们再来看看增多多3号到底如何。

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 8

增多多3号,收益如何?

增多多3号是一款增额终身护理险,它有一项长期护理保障,万一不幸因意外或疾病丧失了自主生活能力的话,就可以领取长期护理金。

不过要达到这项保障的赔付门槛还是比较高的,它其实还有另一种用法。

这款产品的现金价值是逐年递增的,并且收益还不错。我们可以通过减保领取部分资金,来满足各种用途。这一点和增额终身寿的用法比较相似,下面我们会详细分析。

先来看看产品的具体情况:

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 9

增多多3号最低1万元起投,如果选择一次性交的话,最低5万起投,相较其他增额终身寿产品投保门槛会高一些。产品的收益在3.5%左右,总的来说还不错。

这款产品不保意外身故,如果保单前几年发生意外身故的话会有损失,但后期现金价值较高时,超过已交保费影响就不大了。

我们同样以30岁女性,5年交,每年交10万为例,来看看它的收益表现:

  • 39岁:保单的第9年,现金价值就超过了投入的保费。
  • 60岁:保单的现金价值达到130.9万,是保费的2.6倍左右。
  • 80岁:如果中途不领钱,此时退保可以一次性拿到261万,资金的增长量非常可观。

上面演示的都是中途不领钱的资金增值情况,如果中途需要用钱的话,可以随时通过减保领取一部分现金价值,剩余的钱还会继续增值。

相比年金险来说,这款产品用钱更灵活,什么时候开始领钱、领多少钱都可以自己决定。

提醒一下,保单前8年的现金价值都低于保费,此时退保都会有所损失。所以,大家如果要买这类产品的话,要做好长期持有的准备。

那么,增多多3号该怎么用呢,下面我们就用一个案例来演示一下。

李女士今年30岁,她入手了一份增多多3号,选择5年交,每年交10万。

她有一个4岁的儿子,希望能够用这笔钱来支付孩子大学的学费,剩下的就作为自己的养老金。

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 10

可以看到,增多多3号很好地满足了李女士在不同阶段的用钱需求:

  • 44~47岁:在孩子上大学期间,李女士每年从中领取2万元,来支付孩子的学费和生活费。
  • 60岁:李女士退休,每年领取9.6万作为退休后的生活开支,平均到每个月有8千块。一直领到75岁,拿到最后的5.4万,保障就结束了。

在几十年里,李女士一共领取了157.4万,是已交总保费的3倍多。既满足了孩子的教育支出,又补贴了养老生活开支,总的来说还是很不错的。

以上两个案例只是作为参考,每个人的投保年龄、所交保费等不同,对应领到的钱也是不一样的,具体要看个人情况。

如果你还是不确定自己该买哪一款产品,来作为自己长期的理财规划的话,可以评论或私信我们,让专业的保险规划师来帮你分析一下。

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 11

6款产品测评,哪款值得选?

我们分别挑选了2款市面上的年金险和增额终身寿,来和养多多2号和增多多3号来进行对比。

下面还是以30岁女性,5年交,每年交10万,60岁领为例,来看看它们的收益对比:

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 12

直接说结论:

  • 如果想做为长期养老:可以考虑养多多2号,在几款年金险中收益还是挺有优势的,80岁收益率就达到3.6%左右;并且满足一定条件,还有机会入住养老社区。
  • 如果看重资金灵活性:可以考虑增多多3号和弘运增利,收益表现都不错,前一款在80岁时IRR就达到了3.5%。

另外,我们还测算了其他交费期限,与同类产品相比,养多多2号选择1年交10年交的收益表现同样也不错;而增多多3号3年交会更有优势。

总的来说,这两款产品在目前市面上的产品里,收益表现算是比较不错的,想要购买此类产品的朋友,可以根据自己的情况来入手。

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 13

答疑解惑

大家都知道,健康情况对于买保险来说,影响还是挺大的。那么,如果身体条件一般会影响买年金险和增额终身寿吗?下面我们就来解答这个问题。

Q:年金险或增额终身寿险,对健康有要求吗?

大部分年金险和增额终身寿都有健康告知。

只不过,相较于重疾险、医疗险等险种来说,年金险和增额终身寿的健康要求会更为宽松。

一般来说,问的都是恶性肿瘤、冠心病等比较严重的疾病,也会问到过往保险情况以及高风险运动情况等。

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 14

康乾1号·益利多的健康告知页面

总的来说,年金险和增额终身寿的健康要求对于大部分人都影响不大。不过,也有部分产品健康告知相对严格一些,大家在投保的时候还是要留意一下。

有什么适合长期理财的产品吗?就和长期储蓄差不多的? 15

写在最后

近几年,随着银行利率下行、投资市场波动,很多朋友开始将目光投向收益更为稳健的年金险、增额终身寿等产品。

这类产品的收益虽不算抢眼,但在复利的加持下,几十年后也能获得一笔不错的收益。不过,大家也不要盲目跟风,在买这类产品前,还是要先配置好重疾险等四大险种。

版权声明:本站文章及图片来自互联网及其他公众平台,版权归原作者,如有侵权请联系我们删除!
本文链接:https://fowodo.com/63174.html